신용등급 안좋은 상황일때 이렇게 신용등급은 낮지만 대출이 필요할 때? 돈이 필요할 때 신용등급 관계없이 대출이 가능한 곳을 알아두면 긴급한 시점에 이용할 수 있습니다.
대출불가 신용점수는 몇점인 경우에 해당되는 것일까요?
신용점수가 350, 500, 600, 700점 등 구분에 따라서 신용카드 발급이 가능한 점수, 서민대출이용가능 유무 등 차이가 발생할 수 있는데요.
신용점수 500점 대출을 보자면 신용등급으로 보면 8등급 정도에 해당되는 것을 알 수 있는데, 신용점수 500점은 신용수준이 700점, 600점에 비해서 상대적으로 낮아 금융권 대출에 제약이 있는 편으로 쉽게 대출상품을 선택하기가 쉽지 않은 여건입니다.
또한 신용점수500점인 경우 신용카드발급에도 어려움을 겪게 되는데, 어떤 방법으로 신용카드를 발급할 수 있을까요?
신용점수 비교
NICE, KCB 신용점수
신용평가회사는 개인외에도 기업 신용을 평가하고 있는데, 우리가 자주 들어본 신용평가회사로는 NICE와 KCB가 있습니다. NICE는 NICE지키미, KCB는 올크레딧의 운영하고 있는데요.
그럼 과거의 신용등급제와 현재 적용되고 있는 신용점수 구간을 아래의 표로 비교해보시면서 참고해보세요.
| 등급 | NICE-나이스지키미 | KCB-올크레딧 |
| 1 | 900~1000 | 942~1000 |
| 2 | 870~899 | 891~941 |
| 3 | 840~869 | 832~890 |
| 4 | 805~839 | 768~831 |
| 5 | 750~804 | 698~767 |
| 6 | 665~749 | 630~697 |
| 7 | 600~664 | 530~629 |
| 8 | 515~599 | 454~529 |
| 9 | 445~514 | 335~453 |
| 10 | ~444 | ~334 |
신용점수별 금융거래 내용
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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햇살론 15
햇살론15는 은행에서 대출을 받을 수 있도록 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 개인신용평점 기준 - 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) * ’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하 연소득기준 - 4천5백만원 이하 |
| 대출한도 | 일반보증 - 최대 700만원 특례보증 - 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환조건 | 원리금균등분할 상환 |
- 유의사항
- 보증수수료는 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%기 발생되며, 사회적배려대상자의 경우 연 1.0%가 적용됩니다.
- 취급기관은 아래와 같습니다.
▶ 저축은행
▶ 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
농협 올원 비상금 대출
직업, 소득에 관계없이 통신사 이용내역이 있는 무직자도 만 19세 이상 신청 가능한 비상금 대출 상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 만19세 이상, 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인 ※ 직업, 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+)이용고객 |
| 대출한도 | 0~300만원까지 |
| 대출금리 | 연 5.30~6.30% |
| 대출기간 | 3년 (거치기간 없음) |
| 상환조건 | 원리금 균등분할상환 |
- 유의사항(거절사유 포함)
- 우대금리 : 최고 1.00%p 우대
NH채움신용카드 보유 0.20%p, 우량등급 우대(통신등급 1~3등급) 0.50%p, 우대금리 쿠폰 적용 0.30%p - 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다.
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있으니 참고하세요.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- 대출신청 가능시간은 00:30~ 24:00(토,일, 공휴일 포함)입니다.
- 기타 대출관련 상담업무는 평일 09:00~18:00까지 NH농협은행 고객행복센터(Tel 1600-2800, 1661-3000)로 문의하시기 바랍니다.
KB저축은행 중금리 대출
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | ① 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 직장인, 자영업자 ② 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인 ③ KCB 개인신용평점 475점 이상인 분 |
| 대출한도 | 300만원 최대 1억원까지 |
| 대출금리 | 연 5.9~19.4% |
| 대출기간 | 1년(5년까지 연장가능) |
| 상환조건 | 원리금균등분할상환방식 : 최소6개월 ~최대 84개월 |
- 유의사항
ㆍ대출상품 이용 시 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
ㆍ심사결과에 따라 중금리대출 금리구간(최고 16%)에 해당되지 않을 수도 있습니다.
ㆍ기타 자세한 내용은 대출전용 고객센터 (☎1899-0085)로 문의하시거나 kiwibank 앱 및 KB저축은행 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.
DGB대구은행 핀크 비상금 대출
대구은행 핀크 비상금대출은 24시간 365일 간편하게 모바일로 신청가능합니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | ① 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 직장인, 자영업자 ② 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인 ③ KCB 개인신용평점 475점 이상인 분 |
| 대출한도 | ~300만원까지 |
| 대출금리 | 연 6.264% ~ |
| 대출기간 | 1년 ※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능합니다. |
| 상환조건 | 만기일시상환방식,마이너스 통장대출 |
- 유의사항(거절래사유 포함)
- 핀크연계DGB대구은행의 대출상품으로 핀크앱에서만 대출신청 및 약정이 가능하며, 대출승인이 완료된 경우에는 대출을 신청한 당일 23시30분까지 핀크앱에 접속하여 약정을 진행해야 합니다. 신청당일에 약정까지 완료되지 않는 경우 새롭게 신청해야 합니다.
- 신용도에 따라 대출한도 및 금리가 차등적용되며, 금융기관 관리대상이거나 DGB대구은행에서 정한 대출기준에 부합하지 않는 경우 대출취급에 제한될 수 있습니다.
- 문의사항은 대구은행 디지털영업점 (1661-5000), 핀크 콜센터(1566-4949)로 하시기 바랍니다.
케이은행 비상금 대출
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
|
| 대출한도 | 최소50만원~ 최대 300만원까지 |
| 대출금리 | 연 4.96% ~ 9.57% |
| 대출기간 | 1년(기간연장을 통해 1년 단위로 연장가능) |
| 상환조건 | 만기일시상환방식, 한도대출(마이너스 통장대출) |
- 유의사항
- 대출심사 결과에 따라 대출한도가 차등 적용되며, 연체내역 및 당행 심사기준에 미달할 경우, 당행의 신용대출 상품을 보유한 경우 본 상품의 대출신청이 불가능할 수 있습니다.
- 대출기간을 연장하기 위하여는 매년 만기 전에 앱 또는 웹을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장신청 시, 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 공인인증서를 통해 제출하여야 할 수 있습니다. 다만, 원(리)금균등분할 상품의 경우 별도의 대출 연장이 이루어지지 않습니다.
- 대출거절(불가)사유
- 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
- 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능합니다. 여기서 '연체'란 신용정보관리 규약상에 의거 한국신용정보원 및 신용평가회사의 신용도판단정보상에 '연체'로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용카드대금연체, 할부금융대금연체, 매입외환연체 등이 있습니다.
사이다뱅크 - 마이너스통장
사용한 만큼 이자를 부담하고 입출금이 자유로운 대출 상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 |
|
| 대출한도 | 최대1억원까지 |
| 대출금리 | 연 5.9~14.4%(고정금리) |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환조건 | 만기일시상환방식 |
- 유의사항
- 대출연장 시점에서 신용변동 등으로 대출한도가 감액되어 대출원금의 일부를 상환해야 하거나 적용금리가 변동 될 수 있으며, 만기연장이 거절되는 경우 대출잔액과 미납이자 전부를 상환하여야 합니다.
- 신용공여(대출) 사실만으로 신용점수가 하락할 수 있으며, 연체 시 신용정보관리대상자 등록 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 연체정보 등이 정보 거래처로 등록된 후 연체금액을 상환하여 등록 사유가 해제되는 경우에도 등록기간 및 금액에 따라 해제 기록이 1년 동안 남아 있을 수 있어 금융상의 불편이 초래될 수도 있음을 유의하시기 바랍니다.
- 대출상품 이용 시(마이너스대출 한도개설 포함) 귀하의 신용등급 또는 개인신용평점이 하락 할 수 있으며, 신용등급 또는 개인신용평점 하락으로 금융거래가 제약 될 수 있습니다.
- 대출거절사유(제한)
- 금융사기 신고등록 계좌를 보유하고 있거나 대출한도 연결계좌에 지급정지가 등록되어 있는 등 거래제한 사유에 해당 될 경우 대출신청이 불가하니 참고하세요.
- 대출거래 거절의 근거가 되는 연체, 신용도 판단정보 등의 사유가 있거나 신용정보 외 내부대출심사 기준에 따라 대출신청이 거절될 수 있습니다.
삼성생명
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 삼성생명 보험계약자가 해당되며, 순수 보장형 상품 등의 경우에는 대출이 불가합니다. |
| 대출한도 | 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준) |
| 대출금리 | 연 2.3~9.9% |
| 대출기간 | 대출기간내 자유롭게 상환가능 |
| 상환조건 | 만기일시상환방식 |
- 유의사항
- 대출과 관련하여 신용평점 하락의 사유가 발생할 수 있으며, 신용점수 하락으로 인해 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 이자납부일에 이자 미납 시, 회사가 정한 방법에 따라 미납된 이자에 보험계약대출 이율로 지연이자를 부과합니다.
- 해당 보험계약에서 지급사유가 발생한 경우 회사는 대출기간의 만료 여부와 상관 없이 해당 보험계약의 약관에서 정한 바에 따라 지급할 보험금에서 보험계약대출 원리금을 우선 공제하게 됩니다.
- 대출 실행 시 인지세 등의 부대비용이 발생할 수 있으며, 인지세의 경우 5천만원을 초과해 대출받는 경우 부과됩니다.
신용점수 500점 신용카드 발급가능한가?
신용점수500점 이하인 경우 신용카드 발급이 필요할 때 어떤 방법이 있을까요? 기본적으로 신용카드를 발급 받을 수 있는 점수는 아래와 같은데요.
- NICE신용점수 680점이하
- KCB신용점수 576점 이하
신용평가회사(NICE,KCB)의 발급기준 신용점수에 해당되지 못하는 경우 정상적인 카드발급이 어려운데, 신용등급 기준 6등급 이상이 되어야 신용카드 발급이 가능합니다.
이렇게 정상적인 방법으로 어려울 땐 신용회복위원회를 통해서 채무조정을 성실하게 상환중인 경우 신용카드(KB국민카드)와 체크카드(IBK기업은행) 발급이 가능한데 자세한 내용을 아래 내용을 참고하세요.
신용회복위원회 채무조정 성실상환자 인센티브 신용카드, 체크카드 발급지원
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